Главная / Блог
Блог о кредитах и залоге
Разбираем законы, кредиторов и судебную практику: банки, кредитные кооперативы, МКК, частных инвесторов, громкие дела и спорные ситуации. Пишем о том, где в интернете больше всего выдумок.
Как мы пишем
Каждое утверждение здесь опирается на конкретную норму, и мы её называем. Если нормы нет и всё решает ваш договор, мы пишем именно так, а не выдаём условие банка за требование закона. Цифры, которые часто меняются, мы не публикуем вовсе и говорим, где смотреть актуальные.
Обременение в ЕГРН: что оно запрещает на самом деле и как его снять
Где заканчивается закон и начинаются условия вашего договора. Что нельзя запретить никаким договором, как снимается запись и что делать, если кредитор молчит или ликвидирован.
Продажа квартиры, которая в залоге
С сентября 2024 года должник вправе продать заложенное жильё сам, по рыночной цене, а не ждать торгов. Кредитор обязан ответить за десять рабочих дней и не может поднять цену.
Прописка в заложенной квартире и согласие супруга
В законе об ипотеке нет ни одной нормы о прописке. Зато есть норма о согласии супруга, и без него сделка остаётся оспоримой целый год.
Налоги при кредите под залог недвижимости
Полученные деньги налогом не облагаются. Разбираем два места, где ошибаются чаще всего: материальная выгода при займе у частного инвестора и вычет по процентам.
Самозапрет на кредиты: что он закрывает, а что нет
В законе три исключения, а не шесть, как пишут: ипотека, залог автомобиля и основной образовательный кредит. Плюс норма, по которой кредитор теряет право требовать деньги обратно.
Отказ при хорошей кредитной истории: ПДН и лимиты Банка России
Часто дело не в заёмщике. Как считается долговая нагрузка, почему подтверждённый доход оказывается меньше реального и что за квоту Банк России выдал самому банку.
Период охлаждения по кредитам: четыре часа, сорок восемь часов и шесть исключений
Норма обращена только к банкам и МФО. Полный перечень исключений и разбор частой ошибки: залог автомобиля выводит из-под отсрочки не всегда.
Почему отказывают в залоговом кредите: что запрещает закон, а что — сам кредитор
Дом без земли, доли, опека, единственное жильё, перепланировка, аварийный дом. Где запрет нормы, а где внутренняя политика, которую другой кредитор не разделяет.
Что происходит, если не платить: от первой просрочки до торгов
Шесть стадий, у каждой свои сроки. Ипотечные каникулы, шестьдесят дней до требования о досрочном возврате, крайняя незначительность нарушения и отсрочка реализации до года — нормы, о которых заёмщики обычно не знают.
Как читать индивидуальные условия: ПСК, допуслуги, досрочное погашение
Где по закону обязана стоять ПСК и что в неё не входит, почему заранее проставленная галочка на допуслугу незаконна, тридцать дней на отказ, семь рабочих дней на возврат и три разных режима досрочного погашения.
Как проверить кредитора: реестры Банка России и кто вообще под надзором
Единого реестра нет — их несколько, и каждый по своему закону. Закрытый перечень тех, кто вправе выдать заём под залог жилья, запрет для МФО брать в залог квартиру и что значит исключение кредитора из реестра для уже выданного займа.
Материнский капитал и детские доли: что можно и чего нельзя с таким жильём
Размера доли нет в законе — его определил Верховный Суд. Срок в шесть месяцев считается не с последнего платежа. С июля 2025 года согласие банка на выделение долей не требуется. И почему нецелевой заём маткапиталом не гасится.
Созаёмщик, поручитель и залогодатель: три роли и три разных риска
Созаёмщик отвечает всем имуществом и без специального срока. Поручительство прекращается через год, если срок не написан в договоре. А тот, кто дал в залог свою вещь по чужому кредиту, рискует только ею.
Продавец требует квартиру назад
Как устроена «схема Долиной»: по каким статьям оспаривают сделку, почему нельзя вернуть жильё и не вернуть деньги, что проверять покупателю.
Предоплата за одобрение кредита: как устроен обман
Схема по шагам, почему «одобрение 100%» невозможно в принципе, признаки обмана и порядок действий, если деньги уже переведены.
Продажа с обратным выкупом вместо займа
Чем эта конструкция отличается от залога, куда девается разница в цене квартиры и почему суды возвращают жильё далеко не всегда.
Закладная: что это и как снять запись об ипотеке
Чем документарная закладная отличается от электронной, почему её не всегда возвращают и что нужно, чтобы обременение исчезло из ЕГРН.
Дом и участок закладываются только вместе
Принцип единства судьбы, залог права аренды, самострой и упрощённая регистрация дома до 2031 года.
Наследство и залог унаследованной квартиры
Почему право есть сразу, а заложить объект можно позже, чем опасна обязательная доля и что делать с долгами наследодателя.
Единственное жильё в залоге
Где заканчивается исполнительский иммунитет, при каких условиях суд откажет в обращении взыскания и что меняет банкротство.
Развод и заложенная квартира
Как делятся доли и долги, почему решение суда не связывает банк и какие варианты реально согласовать с кредитором.
Как читать выписку из ЕГРН
Что показывает каждый раздел, где искать обременения и споры и почему в общедоступной выписке больше нет фамилии собственника.
Доверенность на сделку с недвижимостью
Когда нужен нотариус, почему документ без даты ничтожен, как проверить отмену в реестре и что писать в доверенности собственнику.
Нотариус в сделке с недвижимостью
Когда удостоверение обязательно, а когда нет, что оно даёт в суде и из чего складывается тариф.
Реестр залогов движимого имущества
Как за минуту проверить машину по VIN, почему гарантия в договоре не защищает и что делать после погашения автокредита.
Прожиточный минимум при взыскании
Сколько могут удерживать, как оставить себе неприкосновенный минимум и какие доходы приставы трогать не вправе.
Кредитные каникулы и реструктуризация
Когда банк обязан дать льготный период, чем он отличается от реструктуризации и портит ли это кредитную историю.
Страховка при кредите и залоге
Какая страховка обязательна по закону, как отказ влияет на ставку и в какой срок возвращают премию.
Аннуитет и досрочное погашение
Почему в первые годы платятся в основном проценты, какие сроки уведомления установлены законом и что выгоднее — сокращать срок или платёж.
Вычет по ипотечным процентам
Лимит, правило одного объекта, условия сохранения вычета при рефинансировании и почему по нецелевому кредиту его не будет.
Справка о доходах из «Мой налог»
Две справки и их отличия, почему в доход попадает только пробитое чеком и как банк читает эти суммы.
Что скоро появится
Темы, которые готовятся к публикации.
Спорные ситуации из практики: когда сделку признают недействительной, кто такой добросовестный приобретатель и как себя обезопасить. Что происходит с долгом при разводе, наследовании и банкротстве, если объект в залоге.
Судебная практика и громкие дела: чем заканчиваются споры о сделках с жильём, какие выводы делают суды и что из этого следует для обычного продавца и покупателя.
Не нашли ответ на свой вопрос?
Опишите ситуацию, разберём бесплатно. Если поймём, что помочь нельзя, скажем прямо, а не будем тянуть время.
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Правовая информация. Материалы раздела носят информационный характер, не являются юридической консультацией и не являются публичной офертой (ст. 435, 437 ГК РФ). Для оценки конкретной ситуации обращайтесь к профильному юристу. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339.