Прожиточный минимум при взыскании долгов: как его сохранить и куда подать заявление

Ситуация выглядит одинаково у всех: приходит зарплата, и в тот же день со счёта уходит всё. Формально это законно — исполнительное производство работает. Но у должника есть право, которым пользуется далеко не каждый, и включается оно ровно одним заявлением.

Сколько могут удерживать по закону

Есть исключение, где планка выше: «ограничение размера удержания… не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания… не может превышать семидесяти процентов».

Важная деталь: удержание считается от суммы, оставшейся после налогов. И ещё одна, о которой часто спорят: правило про 50% относится к периодическим доходам — зарплате, пенсии и подобным поступлениям, а не к деньгам, которые уже лежат на счёте как накопления.

Право на сохранение прожиточного минимума

С февраля 2022 года у должника есть право оставить себе неприкосновенный минимум ежемесячно.

Два практических момента. Первый: берётся федеральный прожиточный минимум трудоспособного населения, а если региональный по месту жительства выше — региональный. На 2026 год федеральные величины установлены законом о бюджете: на душу населения 18 939 рублей, для трудоспособного населения 20 644 рубля. Второй: сохранить минимум банк вправе только на одном счёте — выбирайте тот, на который приходит зарплата.

Если у вас есть иждивенцы, размер защищённой суммы можно увеличить, но уже через суд: закон прямо даёт право обратиться с заявлением о сохранении дохода в размере, превышающем прожиточный минимум.

Долги, по которым минимум не сохраняется

То есть по обычному кредитному долгу, по коммунальным платежам, по налогам минимум сохраняется. По алиментам и возмещению вреда — нет. Это осознанный выбор законодателя: интересы ребёнка и потерпевшего поставлены выше.

Куда подавать заявление: в банк или приставу

Есть два пути, и они работают параллельно.

Подать заявление приставу можно и через портал государственных услуг — эта возможность работает с 2022 года. Автоматического сохранения минимума без заявления закон не предусматривает: пока вы не обратились, удержание идёт по общим правилам.

И отдельно про сроки: заявление действует на будущее. Деньги, списанные до его подачи, возвращаются только в отдельном порядке и далеко не всегда — поэтому подавать нужно сразу, как только вы узнали о производстве.

Доходы, на которые взыскание не обращается

Перечень закрытый и довольно длинный. Самое важное из него:

• Возмещение вреда здоровью и выплаты в связи со смертью кормильца.
• Компенсационные выплаты пострадавшим от радиационных и техногенных катастроф, а также выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами.
• Алименты и суммы на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей.
• Пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам — за счёт бюджетов и внебюджетных фондов.
• Средства материнского (семейного) капитала.
• Единовременная материальная помощь — в связи со стихийным бедствием, террористическим актом, смертью члена семьи, в виде гуманитарной помощи.
• Социальное пособие на погребение.
• Выплаты малоимущим в рамках государственной социальной помощи, в том числе по социальному контракту.
• Социальная пенсия по инвалидности, федеральная и региональная социальные доплаты к пенсии, назначаемые детям-инвалидам и инвалидам, признанным недееспособными.

Перечень пополняется: в 2024 и 2026 годах в него добавляли новые категории, включая компенсации за технические средства реабилитации, протезирование, проезд и содержание собаки-проводника. По части выплат исключение всё же есть: например, на возмещение вреда здоровью можно обратить взыскание при взыскании алиментов на детей и по обязательствам о возмещении вреда в связи со смертью кормильца.

Практический вывод: защищённые выплаты должны приходить с корректным кодом вида дохода. Если банк списал детское пособие или маткапитал — это основание для заявления и возврата, а не повод считать, что «так положено».

Имущество, которое не заберут

Здесь работает статья 446 Гражданского процессуального кодекса. Из неё для обычного должника важны четыре позиции.

• Единственное жильё. Взыскание не обращается на «жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением» — но с прямым исключением: если оно является предметом ипотеки, защита не действует. Почему это так, разобрано в статье про единственное жильё и залог.
• Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования — одежда, обувь и другие, «за исключением драгоценностей и других предметов роскоши».
• Продукты питания и деньги на общую сумму не менее величины прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на его иждивении.
• Имущество для профессиональных занятий — кроме предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей.

С 2026 года перечень дополнен для многодетных: в него вошли земельный участок, предоставленный бесплатно как мера социальной поддержки семьям с тремя и более детьми, и единственное транспортное средство многодетной семьи.

Что это значит, если вы планируете брать кредит

Открытое исполнительное производство видят все кредиторы — это стоп-фактор почти в любой программе. При этом сама возможность решить проблему обычно есть, и порядок действий такой.

Сначала выясните состав долгов: по каким из них минимум сохраняется, а по каким нет. Затем подайте заявление о сохранении прожиточного минимума — это стабилизирует ежемесячный бюджет и даст возможность планировать. Дальше — закрывать производства: пока они висят, разговор с банком бессмысленен. Отдельно разобрано и объединение кредитов в один.

Когда долг у приставов уже есть, а деньги нужны, работает конструкция, при которой задолженность гасится в ходе самой сделки — как это устроено, описано на странице кредита под залог при долгах у приставов. Если проблема в накопившихся просрочках и высокой нагрузке, смотрите рефинансирование с плохой кредитной историей. Общие требования к объекту и условия — на странице кредита под залог недвижимости.

И последнее: если удержания уже начались, а вы рассчитываете на новый кредит, помните про показатель долговой нагрузки — он считается по официальным обязательствам и напрямую влияет на решение банка. Параллельно имеет смысл посмотреть исправление кредитной истории. Механика разобрана в статье про ПДН и лимиты Банка России.