Главная / Кредит под залог / Без подтверждения дохода
Кредит под залог без подтверждения дохода
Работаете неофициально, доход нерегулярный или подтвердить его нечем. При залоге недвижимости решение принимается прежде всего по объекту, а не по справке о доходах. Это и есть путь, который остаётся, когда беззалоговые заявки не проходят.
- Решение по объекту, а не по справке
- До 70% от стоимости недвижимости
- Сделка дистанционно по всей России
- Комиссия только по факту выдачи
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Что меняет наличие залога
Без обеспечения банк оценивает только вас: историю, официальный доход, показатель долговой нагрузки. С обеспечением у него появляется второй источник возврата, и вес требований смещается на объект.
Без залога подтверждение дохода обязательно почти всегда. Если официального дохода нет, испорчена история, есть просрочки, открытые микрозаймы или высокий показатель долговой нагрузки, банки по беззалоговым программам отказывают. Остаются микрофинансовые организации с дневными ставками, то есть беззалоговых денег на нормальных условиях уже не существует.
С залогом появляется выбор. Ликвидная недвижимость меняет расчёт: кредитор смотрит на объект, его стоимость и ликвидность, и требования к подтверждению дохода становятся мягче, а по некоторым каналам снимаются совсем.
Но бесплатно это не бывает. Чем меньше подтверждения, тем дороже деньги и тем ниже доля от стоимости, которую дадут. Мы говорим об этом прямо, до сделки.
Чем можно заменить справку о доходах
Полное отсутствие любого подтверждения и отсутствие справки 2-НДФЛ это разные вещи. Часто подтверждение есть, просто вы не считаете его подтверждением.
Выписки по счетам
Регулярные поступления на счёт за последние месяцы банк нередко принимает как подтверждение платёжеспособности.
Статус самозанятого
Если оформлена самозанятость, справка о доходах формируется в приложении и вопрос закрывается.
Доход от аренды
Договор аренды и поступления по нему учитываются частью кредиторов.
Только объект
Кредитные кооперативы и частные инвесторы принимают решение по объекту залога и подтверждения дохода не требуют. Ставка при этом выше банковской, и мы называем её сразу.
Три канала и их требования к доходу
Условия зависят не от нашего желания, а от того, кто готов взять ваш объект. Показываем честно.
Банк
Самые дешёвые деньги, но подтверждение дохода в той или иной форме понадобится, и показатель долговой нагрузки банк считает всё равно. При залоге допускает более высокую нагрузку, чем без него.
Кооператив или МКК
Требования к доходу мягче, решение быстрее, ставка выше банковской. Разумный вариант, когда банк отказал, но ситуация поправима.
Частный инвестор
Подтверждение дохода не требуется, решение принимается по объекту. Самые дорогие деньги: ставка считается в процентах за месяц. Оправдан как мост, а не на годы.
Разбивка ставок по каналам с переводом месячных процентов в годовые приведена на странице перезалога недвижимости.
Что сумма считается от объекта, а не от дохода, проще всего увидеть в расчёте: калькулятор кредита под залог спрашивает только стоимость и тип недвижимости, а про справку о доходах не спрашивает вообще.
Что понадобится
Паспорт, СНИЛС, выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы на объект.
Гражданство Российской Федерации, возраст 18–75 лет на момент погашения кредита. Если возраст выходит за рамки программы, добавляем созаёмщика.
Ликвидная недвижимость в собственности: квартира, дом, апартаменты, участок, комната или коммерческое помещение. Объект должен находиться в городе с населением от 300 тысяч человек.
Собственник дееспособен и не находится под опекой или попечительством.
Справка о доходах не обязательна. Если какое-либо подтверждение всё же есть, принесите его: это расширит выбор кредиторов и снизит ставку.
Что не сработает даже с залогом
Права на объект нет в ЕГРН. Самострой, недострой без кадастрового учёта, гараж в ГСК без регистрации. Заложить можно только зарегистрированное право — это ограничение закона, а не наше требование.
Жильё аварийное или включено в программу сноса. Такой объект нельзя ни корректно оценить, ни реализовать, поэтому кредитора на него не найти.
Среди собственников есть несовершеннолетние. Или использован материнский капитал с выделением долей детям — тогда сделка требует согласия органов опеки, и круг кредиторов резко сужается.
Доля меньше одной трети. Мелкие доли неликвидны, их не берут. Крупные рассматриваем — условия на странице залога доли в квартире.
Объект стоит меньше 3 млн рублей. Верхней границы нет: чем выше стоимость объекта относительно запрошенной суммы, тем проще сделка.
Уже начата процедура обращения взыскания по действующему долгу. Времени остаётся мало, и вариантов почти нет. Обращаться нужно раньше.
Жёсткого порога по удалённости от Москвы у нас нет, и списка «неподходящих» городов тоже. Решает соотношение запрошенной суммы к стоимости объекта: дом в Тульской области дальше 100 км от МКАД проходит, если он стоит 35 млн, а нужно 5–6 млн. Более отдалённые объекты рассматриваем индивидуально.
Разберём вашу ситуацию бесплатно
Оставьте телефон. Посмотрим, что в вашем случае заменит справку о доходах, какой кредитор подойдёт и на какую сумму реально рассчитывать. Без обязательств и без предоплаты: комиссия от 3% оплачивается только после того, как вы получили деньги.
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Частые вопросы
Да. При залоге недвижимости решение принимается прежде всего по объекту: его стоимости и ликвидности. Кредитные кооперативы и частные инвесторы подтверждения дохода не требуют вовсе, банки требуют, но при наличии обеспечения относятся к нему мягче.
Без обеспечения у кредитора один источник возврата — ваш доход, поэтому он смотрит на историю, официальный заработок и долговую нагрузку. Залог даёт второй источник, и требования к заёмщику снижаются.
Не обязательно. Часто подтверждением служат регулярные поступления на счёт, статус самозанятого или доход от аренды. Если подтвердить нечем совсем, работаем через кооператив или частного инвестора, где решение принимается по объекту, но деньги там дороже.
Как правило да. Чем меньше подтверждения дохода, тем уже круг кредиторов и тем дороже деньги, а доля от стоимости объекта может оказаться ниже. Мы называем условия до сделки, чтобы вы могли сравнить.
Да. Право собственности сохраняется за вами, оформляется залог по 102-ФЗ: в Росреестре появляется запись об обременении, которая снимается после погашения долга.
Ориентир до 70% от стоимости объекта по оценке. Конкретную сумму называет кредитор после оценки, и она зависит от типа объекта и его ликвидности.
Нет. Комиссия от 3% оплачивается только после того, как вы получили деньги. Разбор ситуации и подбор кредитора бесплатны. Если кто-то в этой сфере просит денег вперёд, это повод насторожиться.
Объект уже в залоге. Тогда речь о смене кредитора: перезалог недвижимости.
Несколько кредитов и карт. Один платёж вместо пяти: объединение кредитов.
Открытые микрозаймы. Закрываем их одним залоговым кредитом: рефинансирование микрозаймов.
[c24_aktualno]
Правовая информация. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). Решение о выдаче, сумме, ставке и сроке принимает банк, кредитный кооператив, микрокредитная компания или частный инвестор. Отсутствие требования о справке о доходах относится к отдельным каналам финансирования и не означает отсутствия проверки заёмщика. Указанные параметры являются ориентировочными и не являются публичной офертой (ст. 435, 437 ГК РФ). Кредит или заём под залог недвижимости связан с риском утраты заложенного имущества: при длительном неисполнении обязательств кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339 · Москва, ул. Кировоградская, 22Г.