Главная / Кредит под залог / Дом, дача, коттедж
Кредит под залог дома, дачи или коттеджа
Программы под залог загородной недвижимости — жилого дома, дачи или коттеджа с оформленным правом собственности на дом и земельный участок под ним. Дом и участок оформляются в залог одним пакетом.
- Загородная недвижимость
- Дом и участок под ним
- Ставка ориентировочно от 17% годовых
- Без предоплаты
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Как определяются условия
Точные сумма, ставка и срок зависят от оценки объекта и решения банка, КПК или частного инвестора. Ниже — общие принципы, не публичная оферта.
Сумма
Зависит от оценки дома и земельного участка под ним. Ориентировочный LTV — до 50% от стоимости. Решает при этом не площадь, а стоимость дома вместе с участком: объекты рассматриваются от 5 млн рублей — и банками, и инвесторами, кооперативами и МКК.
Требования к объекту
Дом должен быть пригоден для проживания, с оформленными документами на дом и на участок.
Собственность
Объект остаётся в вашей собственности, оформляется залог по 102-ФЗ.
По дому кредиторы дают меньший процент от стоимости, чем по городской квартире, и калькулятор это учитывает: введите стоимость дома с участком и посмотрите сумму и платёж по банку, кооперативу и частному инвестору.
Почему дом сложнее квартиры
Загородный дом кредиторы оценивают строже, чем квартиру. Ликвидность такого объекта ниже: покупателя на дом в удалённом посёлке искать дольше, поэтому и коэффициент оценки, и требования к документам жёстче.
Удалённость от города и качество подъездной дороги напрямую влияют на оценку.
Коммуникации — газ, вода, электричество, отопление — существенно повышают стоимость объекта.
Категория и вид разрешённого использования участка (ИЖС, ЛПХ, СНТ) влияют на решение кредитора.
Неузаконенные постройки и расхождения с данными ЕГРН придётся приводить в порядок до сделки.
Что нужно для одобрения
Дом и участок в собственности, с выпиской из ЕГРН на оба объекта.
Круглогодичная пригодность для проживания (для большинства программ).
Дом, коттедж или дача — Москва, Московская область, города-миллионники и их окрестности. Более отдалённые объекты рассматриваем индивидуально.
Российское гражданство и регистрация.
Возраст 18–75 лет на момент погашения кредита. Если возраст выходит за рамки программы, добавляем созаёмщика.
Собственник дееспособен и не находится под опекой или попечительством.
Жёстких требований к объекту у нас нет
Мы не публикуем таблицу порогов, потому что её у нас нет: ни предельной удалённости от МКАД, ни минимальной площади, ни ограничения по году постройки. Каждый дом смотрим отдельно. Решает не расстояние, а соотношение запрошенной суммы к стоимости объекта: чем меньше вы просите относительно цены дома, тем шире круг кредиторов, готовых его рассматривать. В нашей практике был дом в Тульской области, больше ста километров от МКАД, — он стоил 35 млн, клиенту нужно было 5–6 млн, и сделка состоялась. Общее условие одно: дом с землёй должен стоить от 5 млн рублей.
Дом и земля: правила, которые нельзя обойти
Загородный объект — это всегда два объекта права сразу, дом и участок под ним. Отсюда почти все сложности таких сделок.
Дом закладывается только вместе с участком. Статья 69 закона 102-ФЗ допускает ипотеку здания лишь с одновременной ипотекой того же земельного участка по тому же договору. Правило работает и в обратную сторону: по пункту 1 статьи 64 залог участка распространяется на находящиеся и строящиеся на нём здания.
Если участок в аренде, в залог идёт право аренды — с согласия собственника участка и в пределах срока договора (пункт 1.1 статьи 62 закона 102-ФЗ). Для государственной и муниципальной земли со сроком аренды больше пяти лет согласие заменяется уведомлением собственника.
Садовый дом и жилой дом — разные объекты. По статье 3 закона 217-ФЗ садовый дом это здание сезонного использования. Большинству программ нужен именно жилой дом, пригодный для круглогодичного проживания. Садовый дом можно перевести в жилой в порядке, установленном постановлением Правительства № 47 от 28.01.2006.
Постройка, которой нет в ЕГРН, мешает сделке. Пункт 2 статьи 222 ГК: лицо, осуществившее самовольную постройку, не вправе ею распоряжаться. Заложить такой дом нельзя, и на участке он тоже мешает — залог участка автоматически захватывает всё, что на нём стоит, а кредитор требует, чтобы объект был поставлен на учёт.
Единственное жильё от залога не защищает. Абзац 2 части 1 статьи 446 ГПК прямо выводит из-под исполнительского иммунитета имущество, которое является предметом ипотеки. Отдельный вопрос — выселение: по статье 78 закона 102-ФЗ право пользования прекращается только когда кредит был целевым, на покупку или строительство этого дома.
Пять шагов до денег
Заявка и разбор
Бесплатно оцениваем ситуацию и объект.
Оценка объекта
Определяем ориентировочную сумму по дому и участку.
Подбор программы
Банк, КПК или частный инвестор под ваш случай.
Нотариус и Росреестр
Оформляем договор и регистрируем залог.
Выдача денег
Получаете средства, комиссия по факту.
Если у вас другой объект или сложный случай
Все решения остаются внутри залогового кредитования — меняется только объект или схема сделки. Похожие ситуации собраны в разделе примеры сделок под залог дома.
Залог таунхауса — блокированная застройка, у кредиторов отдельные требования.
Залог земельного участка — участок без дома или с незавершённым строительством.
Залог квартиры — если есть городская квартира, условия по ней обычно выгоднее.
Перезалог — дом уже в залоге у банка или инвестора, а деньги нужны снова.
Объединение кредитов — несколько кредитов и карт, хочется один платёж вместо пяти.
Лично отвечаю за каждую сделку
«По дому решает не площадь и не отделка, а стоимость вместе с участком. От пяти миллионов есть о чём говорить и с банком, и с инвесторами, и с кооперативами. Если объект дешевле, я скажу об этом на первом же разговоре, до всякой оценки.»
- С 2005 года на рынке
- Работаю лично, без колл-центра
- 50+ банков и инвесторов
Узнайте ориентировочную сумму под ваш дом
Оставьте телефон — специалист бесплатно разберёт ситуацию и назовёт реальные варианты. Без обязательств и без предоплаты.
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Что чаще всего спрашивают
Да, и это требование закона, а не кредитора: статья 69 закона 102-ФЗ допускает ипотеку здания только с одновременной ипотекой участка под ним. Если участок в аренде, в залог идёт право аренды.
Рассматривается индивидуально в зависимости от состояния объекта и документов. Ключевое — оформленное право собственности на дом и участок и пригодность дома для проживания.
Объект незавершённого строительства большинство кредиторов не берёт. В такой ситуации рассматриваем залог земельного участка или другой ваш объект.
Да. Право собственности сохраняется за вами. Регистрируется залог (обременение) по 102-ФЗ в Росреестре, а сам дом на кредитора не переоформляется.
Загородный дом менее ликвиден: реализовать его дольше и сложнее, чем городскую квартиру. Кредиторы компенсируют это более низким коэффициентом оценки и более высокой ставкой.
Нет. За разбор ситуации и подбор программы мы денег не берём: вознаграждение от 3% возникает только после выдачи.
[c24_aktualno]
Правовая информация. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). Решение о выдаче, сумме, ставке и сроке принимает банк, КПК или частный инвестор. Указанные параметры являются ориентировочными и не являются публичной офертой (ст. 435, 437 ГК РФ). Кредит или заём под залог недвижимости связан с риском утраты заложенного имущества при неисполнении обязательств. ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339.