Главная / Кредит под залог / Долги у приставов
Кредит под залог недвижимости при долгах у судебных приставов
Счета арестованы, банки отказывают, на квартиру наложен запрет регистрационных действий. Обычным путём это не решается. Решается другим: долг перед ФССП или налоговой закрывается в ходе самой сделки, в строго определённом порядке.
- Работаем при запрете регистрационных действий
- Долг ФССП и налоговой гасится в ходе сделки
- До 70% от стоимости квартиры, от 17% годовых в банке
- Комиссия от 3% и только по факту выдачи
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Почему при открытом исполнительном производстве отказывают везде
Дело не в предвзятости кредиторов. Исполнительное производство создаёт сразу три независимых препятствия, и каждое из них само по себе останавливает сделку.
Производство видно всем. Банк данных исполнительных производств ФССП открыт по закону (ст. 6.1 ФЗ-229 от 02.10.2007). Любой кредитор проверяет по нему заёмщика за минуту и видит подтверждённый судом невозвращённый долг. По беззалоговым программам это отказ почти автоматически.
Счета арестованы. Пристав вправе обратить взыскание на деньги на счетах, и поступления списываются в счёт долга. Поэтому обычный кредит проблему не решает: деньги уйдут на погашение, а платить по новому обязательству будет нечем.
Объект заблокирован. Вместе с арестом счетов пристав, как правило, накладывает запрет распоряжаться недвижимостью — арест по закону включает такой запрет (ч. 4 ст. 80 ФЗ-229). Пока запись стоит в ЕГРН, Росреестр не зарегистрирует ипотеку, а без регистрации ипотеки кредитор денег не выдаст.
Единственное жильё это не спасает. Продать с торгов единственную квартиру нельзя (ст. 446 ГПК РФ), но наложить на неё запрет распоряжаться — можно: Верховный Суд признал это допустимой обеспечительной мерой (постановление Пленума ВС РФ от 17.11.2015 № 50). То есть квартира остаётся вашей, но становится нерабочей.
Замкнутый круг
Чтобы снять запрет — нужно погасить долг. Чтобы погасить долг — нужны деньги. Чтобы взять деньги под залог квартиры — нужно снять запрет.
Долг
Пристав ведёт производство. Долг растёт за счёт исполнительского сбора, счета под арестом, доходы списываются.
Запрет
В ЕГРН стоит запись о запрете регистрационных действий. Продать, подарить или заложить объект невозможно.
Отказ
Кредитор готов дать деньги под залог, но не может: ипотеку не зарегистрировать, пока стоит запрет.
Самостоятельно этот круг разрывается только одним способом — найти сумму долга где-то ещё. Если бы она была, вопроса бы не возникло. Поэтому размыкать его приходится внутри сделки.
Как это делается по шагам
Ключ в очерёдности. Кредитный договор подписывается до того, как гасится долг, а деньги выдаются после того, как запрет снят и ипотека зарегистрирована. Каждый участник в этой цепочке защищён, поэтому она работает.
Разбор ситуации
Смотрим состав долгов по банку данных ФССП и по налоговой, выписку из ЕГРН на объект, стадию производства. На этом этапе становится понятно, возможна сделка или нет. Бесплатно.
Подбор кредитора
Подбираем банк, кооператив или инвестора, который принимает решение по объекту и готов работать с задолженностью у приставов. Получаем предварительное одобрение.
Оценка объекта
Аккредитованный оценщик определяет рыночную стоимость. От неё считается сумма кредита — ориентир до 70% для квартиры.
Подписание договора
Клиент подписывает кредитный договор с новым кредитором. Выдача при этом отложена до регистрации ипотеки — это нормальный порядок для залоговых сделок.
Погашение долга
Транзитный инвестор закрывает задолженность — по исполнительному производству оплата проходит прямо на сайте ФССП, налоговая гасится в налоговой. После оплаты пристав оканчивает производство и выносит постановление об отмене запрета, Росреестр убирает запись из ЕГРН.
Регистрация и выдача
Ипотека регистрируется, кредитор выдаёт деньги. Из них происходит расчёт с транзитным инвестором и оплачивается наша комиссия. Остаток вы получаете на руки.
Услуга транзитного инвестора платная: её стоимость зависит от суммы долга и срока, на который он выкладывает деньги. Мы называем её вместе со ставкой и комиссией до подписания чего-либо, а не по ходу дела.
Похожие ситуации собраны в разделе наши сделки при долгах у приставов.
Какие долги закрываются из суммы кредита
Сделка имеет смысл, когда после погашения всего остаются деньги на руки или хотя бы снимается ежемесячная нагрузка. Считаем это до начала работы.
Исполнительные производства
Взысканное судом по кредитам и займам, задолженность по ЖКХ, по распискам, по решениям судов в пользу физических лиц и организаций. Вместе с исполнительским сбором.
Налоговая задолженность
Недоимка по налогам, пени и штрафы, в том числе когда до приставов дело ещё не дошло, но задолженность уже мешает получить кредит.
Текущие кредиты и просрочки
Действующие кредиты, карты и микрозаймы, из-за которых показатель долговой нагрузки не даёт пройти. Закрываются той же сделкой, чтобы остался один платёж.
Доступная сумма зависит от объекта, а не от размера долга перед ФССП: в этом помогает калькулятор кредита под залог — укажите стоимость недвижимости и сравните лимит с тем, сколько нужно закрыть.
Что вы можете сделать со списаниями прямо сейчас
Это не наша услуга, а справка. Многие теряют деньги просто потому, что не знают о своих правах — а заявления подаются бесплатно и без юриста.
Сохранить прожиточный минимум. По заявлению должника ежемесячно сохраняется сумма в размере прожиточного минимума трудоспособного населения, а если региональный минимум выше — региональный. Заявление подаётся приставу, ведущему производство, через Госуслуги, либо напрямую в банк, если исполнительный лист предъявлен минуя ФССП.
Знать исключения. Правило о прожиточном минимуме не действует по алиментам, возмещению вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба, причинённого преступлением. По этим взысканиям сохранить минимум нельзя.
Проверить, что списывают. Есть выплаты, на которые взыскание не обращается вообще — их перечень закреплён в ст. 101 ФЗ-229 (ряд пособий, компенсационные выплаты, средства материнского капитала и другие). Если такие суммы списали, их возвращают по обращению к приставу.
Посмотреть свои производства. Банк данных исполнительных производств открыт на сайте ФССП и в личном кабинете на Госуслугах: видно номер производства, точную сумму долга, предмет взыскания и отдел, который его ведёт. Там же долг можно оплатить. Приходите с этими данными — разбор пойдёт быстрее.
Что понадобится
Паспорт, СНИЛС, выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы на объект.
Гражданство Российской Федерации, возраст 18–75 лет на момент погашения кредита. Если возраст выходит за рамки программы, добавляем созаёмщика.
Недвижимость в собственности стоимостью выше 3 млн рублей. Собственник дееспособен и не находится под опекой или попечительством.
Данные по исполнительным производствам: номера, суммы, отдел ФССП. Справка о задолженности из налоговой, если долг налоговый.
Справка о доходах не обязательна: решение принимается прежде всего по объекту. Если подтверждение есть, принесите — это расширит выбор кредиторов и снизит ставку.
География
Здесь важно разделить две вещи, которые часто путают: где находитесь вы и где находится объект.
Сделка — по всей России
Условия согласуются заранее, договор подписывается дистанционно электронной подписью, деньги выдаются в банке в вашем городе или переводятся на счёт. Приезжать в Москву не нужно.
Объект — ограниченный список
Квартира — в любом городе России с населением от 300 тысяч человек. Комната и апартаменты — Москва, Московская область и города-миллионники. Дом, коттедж и таунхаус — Москва, область и города-миллионники. Дача и участок — Москва и область до 30 км от МКАД. Доля — только крупная: 1/2 в двухкомнатной или трёхкомнатной квартире в новом доме, до 20 км от МКАД.
Что не берём
Квартиры в посёлках городского типа и городах меньше 300 тысяч жителей, дома за пределами городов-миллионников и Московской области, участки дешевле 3 млн рублей. Честнее сказать это сразу, чем через неделю переговоров.
Когда мы не поможем
Уже обращено взыскание на сам объект и он передан на торги. На этой стадии времени практически не остаётся, и вариантов почти нет. Обращаться нужно раньше — как только появился запрет регистрационных действий.
Сумма долгов сопоставима со стоимостью объекта. Если после погашения всего на руки не остаётся ничего, а платёж по новому кредиту вы не потянете, сделка вам не нужна — мы скажем об этом прямо.
Объект вне списка выше, либо среди собственников несовершеннолетние, либо использован материнский капитал с выделением долей детям. Такие объекты кредиторы не берут.
Долг не подтверждён и вы с ним не согласны. Сначала обжалование, потом финансирование: гасить спорную задолженность из кредитных денег — плохая идея.
Разберём вашу ситуацию бесплатно
Оставьте телефон. Посмотрим состав долгов, стадию производства и ваш объект, посчитаем, сколько выйдет на руки после погашения всего, и назовём стоимость сделки целиком. Без обязательств и без предоплаты: комиссия от 3% оплачивается только после того, как вы получили деньги.
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Частые вопросы
По беззалоговым программам практически нет: открытое исполнительное производство видно в банке данных ФССП, и для банка это подтверждённый судом невозврат. Под залог ликвидной недвижимости — да, потому что решение принимается прежде всего по объекту, а сама задолженность закрывается в ходе сделки.
Пока запись о запрете стоит в ЕГРН — нет, Росреестр откажет в регистрации ипотеки. Поэтому порядок такой: кредитный договор подписывается, транзитный инвестор закрывает долг, пристав выносит постановление об отмене запрета, запись снимается, и только после этого регистрируется ипотека и выдаются деньги.
Долг закрывает транзитный инвестор после того, как вы подписали договор с новым кредитором. Расчёт с ним происходит из суммы кредита, когда она выдана. Своих денег вперёд вы не вносите.
Здесь нужно понимать риск честно. Пока квартира не в залоге, обратить на неё взыскание по общим долгам нельзя (ст. 446 ГПК РФ). После оформления ипотеки эта защита на неё не распространяется: при длительном неисполнении обязательств кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. Поэтому мы считаем платёж заранее и отговариваем от сделки, если он не по силам.
Закон не устанавливает единого срока. После погашения пристав оканчивает производство и выносит постановление об отмене мер принудительного исполнения, которое направляется в Росреестр. На практике это занимает от нескольких дней до нескольких недель — зависит от отдела ФССП. Мы ведём этот этап и держим вас в курсе.
Схема та же. Задолженность закрывается в налоговой, после чего снимаются связанные с ней ограничения. Разница только в наборе документов на этапе разбора.
Ориентир до 70% от стоимости квартиры по оценке, для дома и участка доля ниже. Из этой суммы сначала гасятся долги, поэтому реальная сумма на руки считается индивидуально. Ставка в банке — от 17% годовых.
Нет. Разбор ситуации и подбор кредитора бесплатны, комиссия от 3% оплачивается только после того, как вы получили деньги. Если в этой сфере у вас просят денег вперёд — это повод насторожиться.
Объект уже в залоге у другого кредитора. Тогда речь о смене кредитора: перезалог недвижимости.
Квартира в ипотеке. Отдельный случай со своим порядком: перезалог ипотечной квартиры.
Просрочки и испорченная история. Рефинансирование с плохой кредитной историей, закрытие микрозаймов.
Подтвердить доход нечем. Кредит под залог без подтверждения дохода. По типу объекта: квартира, дом, участок, доля.
[c24_aktualno]
Правовая информация. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). Компания не оказывает юридических услуг и не представляет интересы должника в исполнительном производстве: сведения о правах должника приведены справочно со ссылками на нормы закона. Решение о выдаче, сумме, ставке и сроке принимает банк, кредитный кооператив, микрокредитная компания или частный инвестор. Возможность сделки при наличии исполнительного производства зависит от стадии производства, состава долгов и характеристик объекта и не гарантируется. Указанные параметры являются ориентировочными и не являются публичной офертой (ст. 435, 437 ГК РФ). Кредит или заём под залог недвижимости связан с риском утраты заложенного имущества: при длительном неисполнении обязательств кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339 · Москва, ул. Кировоградская, 22Г.