Главная / Кредит под залог / Коммерческая недвижимость
Кредит под залог коммерческой недвижимости
Программы под залог помещения, офиса, склада или здания, которое находится в вашей личной собственности. Деньги можно направить на любые цели — от вложений в дело до личных задач.
- Помещения, офисы, склады, здания
- Собственник — физическое лицо или ИП
- Без предоплаты
- Вы остаётесь собственником
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Как определяются условия
Точные сумма, ставка и срок зависят от оценки объекта и решения банка, КПК или частного инвестора. Ниже — общие принципы, не публичная оферта.
Сумма
Зависит от оценки объекта, его назначения и ликвидности.
Кто может обратиться
Собственник-физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель.
Собственность
Объект остаётся в вашей собственности, оформляется залог по 102-ФЗ.
Отдельного типа для коммерции в калькуляторе нет, процент по такому объекту считают по конкретному помещению. Но калькулятор кредита под залог показывает саму механику расчёта от стоимости объекта и разницу в платеже между банком, кооперативом и частным инвестором.
Чем коммерция отличается от жилья
Коммерческое помещение оценивается не только по площади и адресу, но и по тому, кто и как его использует. Помещение с действующими арендаторами и стабильным потоком выручки кредиторы воспринимают заметно лучше, чем пустующий объект.
Назначение объекта: торговое, офисное, складское или производственное помещение оцениваются по-разному.
Действующие договоры аренды и подтверждённый арендный поток повышают оценку.
Отдельный вход, первая линия, транспортная доступность — всё это влияет на ликвидность.
Перепланировки, не внесённые в документы, придётся привести в соответствие с ЕГРН до сделки.
Что нужно для одобрения
Объект в собственности, есть выписка из ЕГРН.
Назначение и текущее использование объекта учитываются при оценке.
Нежилое помещение стоимостью от 5 млн рублей — в Москве, Московской области или городе-миллионнике.
Ставка по коммерческой недвижимости: в банке — от 19% годовых, у частного инвестора — до 36% годовых. Разброс здесь шире, чем по жилью, и зависит от назначения объекта и подтверждённого арендного потока.
Российское гражданство и регистрация.
Возраст 18–75 лет на момент погашения кредита. Если возраст выходит за рамки программы, добавляем созаёмщика.
Собственник дееспособен и не находится под опекой или попечительством.
Чем залог нежилого объекта отличается юридически
Нежилая недвижимость выведена из-под защит, которые закон даёт жилью. Для сделки это означает и большую свободу, и большую цену ошибки.
Защиты, которые действуют для жилья, здесь не применяются. Исполнительский иммунитет по статье 446 ГПК касается жилого помещения, а запрет внесудебного взыскания из пункта 5 статьи 55 закона 102-ФЗ — единственного пригодного для проживания жилья. К нежилому объекту ни то, ни другое отношения не имеет.
Доля в общем имуществе здания и участок под ним уходят в залог вместе с помещением — статья 69 закона 102-ФЗ. Оформлять их отдельно не нужно: по постановлению Пленума ВАС № 64 от 23.07.2009 доля принадлежит собственнику помещения в силу закона.
Аренда переживает смену собственника, но не любая. По статье 617 ГК договор аренды сохраняется при переходе права. При этом пункт 2 статьи 40 закона 102-ФЗ прекращает при обращении взыскания ту аренду, которая была оформлена после залога без согласия залогодержателя. Практический вывод: новых арендаторов после сделки заводить только с согласия кредитора, в договорах это условие есть почти всегда.
Если объект оформлен на ООО, залог может оказаться крупной сделкой: статья 46 закона 14-ФЗ относит к ним сделки с имуществом стоимостью от 25% балансовой стоимости активов общества. Потребуется решение участников, иначе сделку можно оспорить. Мы работаем с объектами в личной собственности физического лица или ИП — так сделка проходит быстрее.
Налоговый момент, о котором обычно забывают. Освобождение от НДФЛ по сроку владения не распространяется на имущество, которое использовалось в предпринимательской деятельности — пункт 17.1 статьи 217 Налогового кодекса. Если дело дойдёт до продажи объекта, налог уменьшит то, что останется после погашения долга.
Пять шагов до денег
Заявка и разбор
Бесплатно оцениваем ситуацию и объект.
Оценка объекта
Определяем ориентировочную сумму.
Подбор программы
Банк, КПК или частный инвестор под ваш случай.
Нотариус и Росреестр
Оформляем договор и регистрируем залог.
Выдача денег
Получаете средства, комиссия по факту.
Если ваш случай другой
Все решения остаются внутри залогового кредитования — меняется только объект или схема сделки.
Залог апартаментов — объект с нежилым статусом, но фактически используемый для проживания.
Залог квартиры — по жилой недвижимости ставка обычно ниже, а сумма выше.
Залог земельного участка — земля под объектом или отдельный участок.
Перезалог — объект уже в залоге, а деньги нужны снова.
Объединение кредитов — несколько кредитов и карт, хочется один платёж вместо пяти.
Лично отвечаю за каждую сделку
«Коммерцию нельзя мерить меркой квартиры. Здесь не работают защиты, которые есть у жилья, зато работает арендный поток. Назначение объекта и действующие договоры аренды я смотрю раньше, чем начинаю считать сумму.»
- С 2005 года на рынке
- Работаю лично, без колл-центра
- 50+ банков и инвесторов
Узнайте ориентировочную сумму под ваш объект
Оставьте телефон — специалист бесплатно разберёт ситуацию и назовёт реальные варианты. Без обязательств и без предоплаты.
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Что чаще всего спрашивают
Да, действующий арендный поток даже учитывается в вашу пользу при оценке. Договор аренды сохраняется и при смене собственника — статья 617 ГК. А вот новые договоры после оформления залога лучше согласовывать с кредитором: по пункту 2 статьи 40 закона об ипотеке такая аренда при обращении взыскания прекращается.
Заём под залог, как правило, нецелевой: вы сами решаете, куда направить средства. Мы работаем с собственниками-физическими лицами, в том числе с ИП.
Перепланировка должна соответствовать данным ЕГРН. Если расхождения есть, их нужно узаконить до сделки — иначе кредитор объект не примет.
Да. Помещение остаётся в вашей собственности, в Росреестре регистрируется обременение по 102-ФЗ. Вместе с помещением в залог уходят доля в общем имуществе здания и доля в праве на участок под ним — это статья 69 того же закона.
Нет. Вознаграждение начинается от 3% и оплачивается по факту выдачи денег. Итоговый процент зависит от сложности сделки и называется до подписания договора.
[c24_aktualno]
Правовая информация. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). Решение о выдаче, сумме, ставке и сроке принимает банк, КПК или частный инвестор. Указанные параметры являются ориентировочными и не являются публичной офертой (ст. 435, 437 ГК РФ). Кредит или заём под залог недвижимости связан с риском утраты заложенного имущества при неисполнении обязательств. ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339.