Главная / Кредит под залог / Земельный участок
Кредит под залог земельного участка
Программы под залог земельного участка в собственности. Учитывается категория земель и вид разрешённого использования — для одних категорий условия шире, чем для других.
- Учитывается категория земли
- Постройки на участке не обязательны
- Без предоплаты
- Вы остаётесь собственником
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Как определяются условия
Точные сумма, ставка и срок зависят от оценки объекта и решения банка, КПК или частного инвестора. Ниже — общие принципы, не публичная оферта.
Сумма
Зависит от категории земель, назначения и ликвидности участка.
Категория земель
ИЖС и СНТ рассматриваются охотнее, чем земли отдалённого назначения.
Собственность
Участок остаётся в вашей собственности, оформляется залог по 102-ФЗ.
Из всех объектов у земли самый низкий процент от стоимости: спрос на участки узкий, и кредиторы закладывают это в оценку. Увидеть разницу в цифрах помогает калькулятор залоговых сумм.
Почему по участку сумма меньше
Земля без строений — самый низколиквидный вид недвижимости. Покупателя на участок ищут дольше, чем на квартиру или дом, поэтому кредиторы применяют более низкий коэффициент оценки. Голый участок в отдалённом районе многие банки не берут вовсе — такие сделки чаще проходят через КПК и частных инвесторов.
Категория земель и вид разрешённого использования — ИЖС ликвиднее, чем сельхозназначение.
Удалённость от города, подъездная дорога и наличие коммуникаций по границе участка.
Границы должны быть отмежёваны и внесены в ЕГРН — без этого сделка обычно не проходит.
Обременения и ограничения: охранные зоны, сервитуты, изъятие для госнужд.
Что нужно для одобрения
Сумма: ориентир до 30% от стоимости участка по оценке — заметно меньше, чем по квартире или дому.
Ставка по земельному участку выше, чем по квартире: в банке — от 21% годовых, у частного инвестора — от 36% годовых. Причина не в самом участке, а в узком спросе: продать землю при взыскании сложнее, чем квартиру, и кредитор закладывает это в цену.
Участок в собственности, есть выписка из ЕГРН с установленными границами.
Категория земель и вид разрешённого использования учитываются при оценке.
Участок в Москве или Московской области. Более отдалённые рассматриваем индивидуально.
Российское гражданство и регистрация.
Возраст 18–75 лет на момент погашения кредита. Если возраст выходит за рамки программы, добавляем созаёмщика.
Собственник дееспособен и не находится под опекой или попечительством.
Жёстких требований к объекту у нас нет
Мы не публикуем таблицу порогов, потому что её у нас нет: ни минимальной площади участка, ни предельной удалённости от МКАД. Каждый объект смотрим отдельно. Решает не расстояние и не размер, а соотношение запрошенной суммы к стоимости: чем меньше вы просите относительно цены объекта, тем шире круг кредиторов, готовых его рассматривать. В нашей практике был загородный дом в Тульской области, больше ста километров от МКАД, — он стоил 35 млн при запросе на 5–6 млн, и сделка состоялась. Загородный дом с землёй должен стоить от 5 млн рублей.
Какую землю заложить можно, а какую нет
По земле ограничения идут из двух источников сразу: часть запретов прямо в законе, часть — это осторожность кредиторов. Разница важна, потому что первое не обходится никак, а второе решается подбором программы.
Границы обязательны. С 1 марта 2025 года регистрацию приостанавливают, если в ЕГРН нет сведений о местоположении границ участка — пункт 21.1 части 1 статьи 26 закона 218-ФЗ, введён законом 487-ФЗ. Залог это обременение, поэтому участок без установленных границ заложить не получится: сначала межевание.
Государственную и муниципальную землю заложить нельзя — пункт 1 статьи 63 закона 102-ФЗ, кроме случаев из статьи 62.1. Там же, в пункте 2, запрет на ипотеку части участка меньше минимального размера, установленного региональными и местными нормами для этой категории и вида использования.
Земельный пай без выдела не подойдёт: пункт 2 статьи 62 закона 102-ФЗ допускает залог участка, выделенного в натуре из земель общей долевой собственности.
Постройки уходят в залог вместе с землёй. Пункт 1 статьи 64: право залога распространяется на находящиеся или строящиеся на участке здания залогодателя. Если на участке есть оформленный дом, сделку разбираем как залог дома с участком, и сумма обычно выше.
Распространённое заблуждение: запрета на ипотеку сельскохозяйственных угодий в законе давно нет — он был в редакции 1998 года и снят поправками. Сегодня сложности с такими участками идут не от закона, а от кредиторов: спрос на них узкий, и многие банки их не берут.
Охранные зоны и сервитуты залог не запрещают, но снижают оценку. По пункту 2 статьи 104 Земельного кодекса ограничения распространяются на всё, что находится над и под поверхностью земли, и могут запрещать размещение объектов на участке.
Пять шагов до денег
Заявка и разбор
Бесплатно оцениваем ситуацию и объект.
Оценка объекта
Определяем ориентировочную сумму по участку.
Подбор программы
Банк, КПК или частный инвестор под ваш случай.
Нотариус и Росреестр
Оформляем договор и регистрируем залог.
Выдача денег
Получаете средства, комиссия по факту.
Если сумма по участку не закрывает потребность
Участок — не самый сильный залог. Если у вас есть другой объект, условия по нему обычно выгоднее. Все варианты остаются внутри залогового кредитования. Похожие ситуации собраны в разделе примеры сделок под залог участка.
Залог дома или дачи — если на участке есть оформленный жилой дом, закладываем их вместе.
Залог квартиры — городская квартира даёт бо́льшую сумму и ставку ниже.
Залог коммерческой недвижимости — помещение, склад или офис в собственности.
Перезалог — объект уже в залоге, а деньги нужны снова.
Объединение кредитов — несколько кредитов и карт, хочется один платёж вместо пяти.
Лично отвечаю за каждую сделку
«Земля — самый сложный залог из всех. Часть обращений заканчивается на границах: если их нет в ЕГРН, регистрацию просто приостановят. Поэтому выписку я проверяю первым делом, чтобы вы не платили за оценку впустую.»
- С 2005 года на рынке
- Работаю лично, без колл-центра
- 50+ банков и инвесторов
Узнайте ориентировочную сумму под ваш участок
Оставьте телефон — специалист бесплатно разберёт ситуацию и назовёт реальные варианты. Без обязательств и без предоплаты.
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Что чаще всего спрашивают
Рассматриваем участки разных категорий, но условия и сумма сильно зависят от категории земель и расположения. Земли сельхозназначения и участки в отдалённых районах берут не все кредиторы.
Нет, участок можно заложить и без построек — это влияет на оценку, но не является обязательным условием. Если на участке есть оформленный жилой дом, закладываем их вместе, и сумма обычно выше.
Да. С 1 марта 2025 года регистрацию приостанавливают, если в ЕГРН нет сведений о границах участка — это пункт 21.1 части 1 статьи 26 закона 218-ФЗ. Пока границы не установлены, зарегистрировать залог не получится.
Да, участки в СНТ рассматриваются — при оформленном праве собственности и установленных границах. Оценка обычно ниже, чем по землям ИЖС.
Да. Участок остаётся вашим, в ЕГРН вносится запись об обременении по 102-ФЗ. Пользоваться землёй и обрабатывать её вы продолжаете; на новое строительство по статье 65 закона об ипотеке может потребоваться согласие залогодержателя, если это оговорено в договоре.
Нет. По земле разбор обычно самый объёмный — категория, границы, обременения, — но платите вы только после получения денег, от 3%.
[c24_aktualno]
Правовая информация. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). Решение о выдаче, сумме, ставке и сроке принимает банк, КПК или частный инвестор. Указанные параметры являются ориентировочными и не являются публичной офертой (ст. 435, 437 ГК РФ). Кредит или заём под залог недвижимости связан с риском утраты заложенного имущества при неисполнении обязательств. ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339.